Nel business moderno, prendere decisioni informate non è più un’opzione: è una necessità. Valutare l’affidabilità di clienti, partner e fornitori è fondamentale per ridurre i rischi, proteggere gli investimenti e costruire relazioni durature.

Le informazioni commerciali rappresentano risorse fondamentali in questo contesto, poiché, se utilizzate adeguatamente, possono influenzare in modo decisivo il destino di un'azienda, determinando il suo successo o insuccesso. Questi dati sono cruciali per valutare l'affidabilità, la situazione economica, la solvibilità e la reputazione di un soggetto, sia esso un'impresa o un privato. 

In questo articolo esploreremo la natura delle informazioni commerciali, i tipi di dati che offrono, i benefici della loro applicazione e come integrarle automaticamente nei sistemi aziendali attraverso le API.

Cosa sono le Informazioni Commerciali?

Le informazioni commerciali, (o "business information"), sono un insiemi strutturati di dati raccolti e aggiornati su soggetti economici (imprese, professionisti e privati cittadini) con l’obiettivo di valutare la solidità finanziaria, l’affidabilità economico-finanziaria, la solvibilità e la reputazione. Non si tratta solo di numeri, anche se si basano generalmente su dati ufficiali. Le migliori fonti forniscono anche interpretazioni e indicatori predittivi, trasformando i dati grezzi in insight utili per prendere decisioni più consapevoli, ad esempio tramite report approfonditi.

Sono utilizzate per verificare un partner commerciale, prevenire insolvenze, stimare il rischio di credito e supportare decisioni strategiche in ambito commerciale, finanziario e legale.

Tipologie di informazioni commerciali: aziende e persone fisiche

Le informazioni commerciali, come anticipato, possono riguardare:

• Persone Giuridiche / Aziende: Dati su bilanci, protesti, cariche societarie, struttura amministrativa, certificazioni, procedure concorsuali, pregiudizievoli e storicità dell’impresa.
• Persone fisiche: Informazioni su proprietà immobiliari, protesti, partecipazioni societarie, cariche in aziende, eventuali procedure legali e situazione finanziaria

A cosa servono le informazioni commerciali?

Le informazioni commerciali servono a:

• Valutare il rischio di insolvenza di un partner o cliente.
• Ottenere garanzie sulla solidità finanziaria dei fornitori.
• Identificare nuove opportunità:  tendenze di settore, dimensioni del mercato, previsioni di crescita e le opportunità di business.
• Supportare le decisioni strategiche d’impresa.
• Sviluppare rapporti commerciali profittevoli
• Prevenire frodi o comportamenti poco trasparenti all’interno di relazioni commerciali

Quali sono le informazioni commerciali da conoscere:

1. Anagrafiche aziendali

• Dati identificativi: ragione sociale, partita IVA, codice fiscale.
• Sede legale ed unità locali
• Oggetto sociale, statuto
• Stato di Attività
• Data di costituzione e registrazione.
• Classificazione Attività Economiche (es. codici e descrizioni ATECO, SIC, NACE)
  

2. Informazioni economiche e finanziarie

• Fatturato, utile, patrimonio netto, indebitamento
• Andamento economico negli ultimi anni;
• Bilanci ufficiali depositati;
• Indicatori di solvibilità e liquidità.

3. Informazioni legali

• Iscrizioni camerali e visure;
• Procedure concorsuali (fallimenti, concordati, liquidazioni);
• Atti pregiudizievoli e protesti;
• Eventuali pendenze giudiziarie rilevabili.
  

4. Valutazioni economiche e finanziarie

• Rating commerciale o score di affidabilità;
• Analisi predittive del rischio d’insolvenza;
• Classificazione di rischio personalizzata.
  

5. Informazioni sulle persone dell’azienda

• Elenco Amministratori e soci e rispettive quote
• Assetto societario e presenza di partecipazioni collegate.
• Eventuali variazioni nelle cariche amministrative.
• Collegamenti tra aziende (gruppi, holding, società collegate).

Perché sono così importanti?

Le informazioni commerciali permettono di verificare facilmente lo stato di salute di un soggetto ed anticipare i rischi legati a insolvenze, clienti problematici relazioni commerciali poco fruttuose o fornitori poco affidabili, in particolare:

• Abbattono i rischi di credito.
• Supportano strategie di crescita e di acquisizione clienti.
• Forniscono una fotografia dettagliata della salute economica di aziende e privati.
• Consentono una corretta valutazione della reputazione e della stabilità di business partner e clienti.

Sono fondamentali anche per chi gestisce il credito, la compliance, l’analisi dei partner o l’espansione in nuovi mercati.

Quali dati includono le informazioni commerciali su persone fisiche

• Dati anagrafici e di residenza;
• Verifica dell’esistenza in vita (in casi specifici);
• Protesti ed eventuali segnalazioni di cattivo pagatore.
• Cariche ricoperte in società e relative quote di partecipazione.
• Proprietà immobiliari e veicolari.
• Eventuali procedimenti legali in corso o passati.

Vantaggi principali nell’utilizzo delle informazioni commerciali

• Riduzione dei rischi di insolvenza: sapendo in anticipo l’affidabilità di clienti o fornitori.
• Gestione ottimizzata del credito: scelta più consapevole nelle concessioni di pagamento.
• Decisioni di business più informate: supporto a investimenti, partnership e strategie commerciali.
• Vantaggio competitivo: consentono di monitorare meglio il mercato e i competitor.
• Prevenzione di truffe e attività fraudolente: individuando segnali d’allarme prima di concludere affari.

Alcuni esempi di utilizzo delle informazioni commerciali

• Prima di una partnership o fusione acquisizione, per valutare la controparte.
• Gestione delle concessioni di credito e attività di recupero crediti.
• Identificazione di nuovi mercati o segmenti clientelari.
• Screening periodico della clientela per anticipare eventuali criticità.

Quali sono le fonti delle informazioni

Queste informazioni sono raccolte da fonti ufficiali come ad esempio:

• Registro Imprese Nazionali (es. Camera di Commercio)
• Database ufficiale  Catasto
• Database ufficiale Conservatoria, Tribunali
• Database ufficiale Tribunali e uffici Giudiziari
• Banche dati settoriali e società di rating
• Società investigative autorizzate

 L’uso delle informazioni commerciali è diventato imprescindibile per qualunque realtà che voglia operare in modo sicuro, competitivo e informato nel mercato odierno. L’accesso immediato a queste informazioni consente decisioni rapide, sicure e orientate alla crescita.

Informazioni commerciali tramite API: integrazione in tempo reale nei sistemi aziendali

Negli ultimi anni, le API (Application Programming Interface) stanno rivoluzionando anche il mondo delle informazioni commerciali, permettendo di accedere ai dati in modo automatico, rapido e scalabile. Grazie a queste interfacce, aziende e software possono interrogare in tempo reale banche dati commerciali, integrando le informazioni direttamente nei propri sistemi gestionali (CRM, ERP, piattaforme e-commerce, software di onboarding clienti, ecc.).

Tra i principali vantaggi:

• Automazione dei processi: niente più ricerche manuali o documenti da scaricare;
• Risposte in tempo reale: verifica immediata di anagrafiche, protesti, score di affidabilità;
• Controlli in ottica KYC e AML: per la compliance normativa;
• Integrazione flessibile: ogni flusso può essere adattato al business (es. verifica clienti prima dell’invio ordine, onboarding partner, analisi preventiva rischi).

Openapi: informazioni commerciali in tempo reale via API

Openapi è tra i principali provider europei di servizi di informazioni commerciali via API, distinguendosi per la qualità del dato, considerati un vero e proprio asset aziendale. Ogni informazione proviene esclusivamente da fonti ufficiali e certificate, ed è trattata secondo i più rigorosi standard di sicurezza e trasparenza.

Siamo tra le pochissime realtà in Europa ad aver ottenuto la certificazione UNI CEI ISO/IEC 25012:2014, che attesta la qualità e l’affidabilità del dato.

 Con oltre 400 API attive, consente di accedere in modo semplice e sicuro a:

• Dati anagrafici, economici, finanziari (fino a 1300 dati sulle aziende italiane)
• Database di oltre 500 mln di aziende a livello globale
• Score di affidabilità e negatività
• Visure camerali, protesti, pregiudizievoli di conservatoria, procedure concorsuali
• Report dettagliati su persone fisiche e giuridiche
• Dati immobiliari e veicolari
• Verifica identità e proprietà

Ogni dato è disponibile in pochi secondi, a partire da millesimi di euro ed è pronto per essere integrato nel sistema gestionale della tua azienda, migliorando l’efficienza operativa e la qualità delle decisioni.

Openpi è già disponibile nei principali CRM e ERP, tra cui Hubspot e Odoo.