Credit Scoring Top - Italia
Da: 0,42 € + IVA
Verifica in tempo reale l'affidabilità di un'impresa accedendo ad oltre 200 informazioni come storico dati fido, rating, risk score e stato economico, reddituale, patrimoniale e finanziario
Il servizio Credit Scoring TOP consente di accedere ad oltre 200 informazioni per verificare in tempo reale l'affidabilità creditizia e la solidità patrimoniale, finanziaria, economica di una determinata azienda italiana.
Il Credit Scoring TOP include tutte le informazioni già presenti nel servizio Start e TOP (eccetto il risk severity), ed amplia le informazioni con i profili e l’analisi degli indici dei singoli elementi che hanno contribuito alla creazione del credit score e al fido commerciale con relativa valutazione.
ESEMPIO RICHIESTA
GET/IT-creditscore-top/{vatCode_taxCode_or_id}Per effettuare una richiesta per il servizio Credit Score TOP è necessario uno dei seguenti parametri:
- Partita IVA
- Codice Fiscale
- Id company
Nella seguente richiesta abbiamo utilizzato come parametro la partita IVA 12485671007
https://risk.openapi.com/IT-creditscore-top/12485671007ESEMPIO RISPOSTA
GET /IT-creditscore-top/{vatCode_taxCode_or_id}La risposta include oltre 200 informazioni, con dati storici e trend degli ultimi 12 mesi:
- Denominazione sociale (organization_name)
- Data della richiesta (requested_at)
- Punteggio di Rischio (risk_score)
- Descrizione del punteggio di rischio (risk_score_description)
- L’importo massimo di credito ricevibile da un istituto finanziario (operational_credit_limit)
- Gravità del rischio (risk severity)
- Codice Fiscale (tax)
- Partita IVA (vat)
- Storico dei dati sui fido e risk score
- Data ultimo bilancio
- Identificativo della richiesta (id)
- Identificativo azienda (company_id)
- Timestamp della richiesta (time_stamp)
Anche per questo servizio - come per Credit Score Advanced - l’indice di rischio (risk score) è identificato da 7 colori: rosso scuro, rosso vivo, rosso, giallo, verde, verde chiaro, verde scuro.
Oltre a questi dati, come anticipato, sono disponibili:
- il profilo sullo stato e lo sviluppo dell'azienda che individua in maniera sintetica i punti di forza e debolezza a livello economico, reddituale, patrimoniale e finanziario e trend
- l'analisi dettagliata dei singoli indici che definiscono le valutazioni presenti nel profilo
Nel profilo sono indicati una valutazione (da 1 a 5), la descrizione e l'andamento su:
- equilibrio patrimoniale
- equilibrio finanziario
- equilibrio economico
- sostenibilità del debito
- sviluppo (trend)
Nell'analisi degli indici invece sono disponibili informazioni più dettagliate sulle singole voci che compongono le valutazioni presenti nei profili. In particolare vengono riportate informazioni quali valore della singola voce, quintile nel settore e nella popolazione (indicato con il la lettera Q ed un numero da 1 a 5, dove 5 è molto positivo e 1 è negativo), differenza su anno precedente.
Per l'equilibrio Patrimoniale sono analizzati:
- Indice di capitalizzazione
- Patrimonio netto rettificato tangibile / Capitale investito
- Copertura globale delle immobilizzazioni
- Autocopertura delle immobilizzazioni
Per l'equilibrio Finanziario sono analizzati:
- Liquidità corrente
- Liquidità secca
Per l'equilibrio economico sono analizzati:
- Redditività del capitale investito (ROI)
- Redditività operativa delle vendite (ROS)
- Redditività netta delle vendite
- Indice di autofinanziamento
Per la sostenibilità sono analizzati:
- Autofinanziamento / Debiti Totali
- Oneri finanziari netti / Risultato Operativo Lordo
- Debiti Totali/EBITDA
Per lo sviluppo sono analizzati:
- Variazione % fatturato
- Variazione % ROL
- Variazione % Risultato d'esercizio
- Variazione RN / Fatturato
I dati presenti nella risposta sono solo a titolo di esempio:
{
"data": {
"company_id": "60d1bfc731177b0a092cdfc1",
"operational_credit_limit": 82000,
"rating": "B1",
"risk_score": "VERDE",
"risk_score_description": "inferiore alla media",
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"description": "Durante questo periodo non sono emersi elementi rilevanti di modifica della valutazione: l'azienda mantiene una valutazione complessivamente invariata.",
"events": []
},
"operational_credit_limit": [
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},
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"value": 82000
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"month": "2023-11",
"value": 82000
},
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"month": "2023-12",
"value": 82000
},
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"value": 82000
},
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"month": "2024-02",
"value": 82000
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"month": "2024-05",
"value": 82000
}
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"public_rating": [
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"balance_year": "2022",
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"balance_year": "2022",
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"balance_year": "2022",
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"balance_year": "2022",
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"balance_year": "2022",
"month": "2024-04",
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"month": "2024-05",
"rating": "B1"
}
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"risk_score": [
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"description": "inferiore alla media",
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},
{
"description": "inferiore alla media",
"month": "2023-07",
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},
{
"description": "inferiore alla media",
"month": "2023-08",
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},
{
"description": "inferiore alla media",
"month": "2023-09",
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},
{
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{
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{
"description": "inferiore alla media",
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{
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{
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"month": "2024-03",
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{
"description": "inferiore alla media",
"month": "2024-04",
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{
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}
]
},
"last_balance_year": "2022",
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"organization_name": "OPENAPI S.P.A.",
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"main_industry": "Informatica: software, consulenza e servizi",
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"industry_index": "A5007",
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{
"industry_index": "A5049",
"industry_index_profile": "Equilibrio Patrimoniale",
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"industry_position_description": "Patrimonio netto rettificato tangibile / Capitale investito",
"industry_position_last_year_trend": 14.612,
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"industry_position_type": "IND",
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},
{
"industry_index": "A5026",
"industry_index_profile": "Equilibrio Patrimoniale",
"industry_position": "Q2",
"industry_position_description": "Copertura globale delle immobilizzazioni",
"industry_position_last_year_trend": -0.518,
"industry_position_total": "Q3",
"industry_position_type": "IND",
"value": 1.817
},
{
"industry_index": "A5006",
"industry_index_profile": "Equilibrio Patrimoniale",
"industry_position": "Q3",
"industry_position_description": "Autocopertura delle immobilizzazioni",
"industry_position_last_year_trend": -0.383,
"industry_position_total": "Q3",
"industry_position_type": "IND",
"value": 1.54
},
{
"industry_index": "A5004",
"industry_index_profile": "Equilibrio Finanziario",
"industry_position": "Q2",
"industry_position_description": "Liquidità corrente",
"industry_position_last_year_trend": -0.186,
"industry_position_total": "Q2",
"industry_position_type": "IND",
"value": 1.287
},
{
"industry_index": "A5005",
"industry_index_profile": "Equilibrio Finanziario",
"industry_position": "Q2",
"industry_position_description": "Liquidità secca",
"industry_position_last_year_trend": -0.186,
"industry_position_total": "Q3",
"industry_position_type": "IND",
"value": 1.287
},
{
"industry_index": "A5012",
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},
{
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"industry_position_last_year_trend": -8.894,
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"value": 6.495
},
{
"industry_index": "A5009",
"industry_index_profile": "Equilibrio Economico",
"industry_position": "Q3",
"industry_position_description": "Redditività netta delle vendite",
"industry_position_last_year_trend": -6.488,
"industry_position_total": "Q3",
"industry_position_type": "IND",
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},
{
"industry_index": "A5020",
"industry_index_profile": "Equilibrio Economico",
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"industry_position_description": "Indice di autofinanziamento",
"industry_position_last_year_trend": -6.176,
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"industry_position_type": "IND",
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},
{
"industry_index": "A5030",
"industry_index_profile": "Sostenibilità del debito",
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"industry_position_description": "Autofinanziamento / Debiti Totali",
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},
{
"industry_index": "A5014",
"industry_index_profile": "Sostenibilità del debito",
"industry_position": "Q3",
"industry_position_description": "Oneri finanziari netti / Risultato Operativo Lordo",
"industry_position_last_year_trend": 0.605,
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"industry_position_type": "IND",
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},
{
"industry_index": "A5042",
"industry_index_profile": "Sostenibilità del debito",
"industry_position": "Q3",
"industry_position_description": "Debiti Totali/EBITDA",
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},
{
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"industry_position_description": "Variazione % fatturato",
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{
"industry_index": "A5051",
"industry_index_profile": "Sviluppo - Trend",
"industry_position": "Q1",
"industry_position_description": "Variazione % ROL",
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{
"industry_index": "A5052",
"industry_index_profile": "Sviluppo - Trend",
"industry_position": "Q2",
"industry_position_description": "Variazione % Risultato d'esercizio",
"industry_position_last_year_trend": -240.247,
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"industry_position_type": "IND",
"value": -64.529
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{
"industry_index": "A5053",
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"industry_position_description": "Variazione ROL / Fatturato",
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},
{
"industry_index": "A5054",
"industry_index_profile": "Sviluppo - Trend",
"industry_position": "Q2",
"industry_position_description": "Variazione RN / Fatturato",
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"industry_position_type": "IND",
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],
"year": "2022"
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"profiles": {
"main_industry": "Informatica: software, consulenza e servizi",
"positions_count": 28483,
"profiles": [
{
"name": "Equilibrio Patrimoniale",
"note": null,
"score": 4,
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"name": "Equilibrio Finanziario",
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{
"name": "Equilibrio Economico",
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"score_description": "positiva",
"trend": "stabile"
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{
"name": "Sostenibilità del debito",
"note": null,
"score": 3,
"score_description": "nella media",
"trend": "in peggioramento"
},
{
"name": "Sviluppo - Trend",
"note": null,
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"score_description": "negativa",
"trend": "in grave peggioramento"
}
],
"year": "2022"
},
"time_stamp": 1716477918,
"id": "664f5fde0d2e86930d04b133"
},
"success": true,
"message": "",
"error": null
}Alcune informazioni presenti nel Credit Scoring TOP, come posizioni e profili, potrebbero non essere disponibili per le imprese di tipo individuale.
Oltre al Credit Scoring TOP sono disponibili altri 2 servizi dedicati al credit scoring:
- Credit Score Start per ottenere solo il punteggio di rischio semplificato (3 colori)
- Credit Score Advanced per ottenere informazioni su rating, risk score, fido e risk severity
Il servizio di Credit Scoring TOP è ideale per qualsiasi azienda che debba valutare il rischio di credito dei propri clienti o partner, come ad esempio istituti di credito, fintech, aziende di e-commerce (in particolare che offrono sistemi di pagamento) o società che offrono servizi Telco, Leasing, real estate.
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La risposta include oltre 200 informazioni, con dati storici e trend degli ultimi 12 mesi:
- Denominazione sociale
- Data della richiesta
- Punteggio di Rischio
- Descrizione del punteggio di rischio
- L’importo massimo di credito ricevibile da un istituto finanziario
- Gravità del rischio
- Codice Fiscale
- Partita IVA
- Storico dei dati sui fido e risk score
- Data ultimo bilancio
- Identificativo della richiesta
- Identificativo azienda
- Timestamp della richiesta
L'indice di rischio, come nel caso del Credit Score Advanced, è indicato attraverso una scala cromatica composta da 7 colori, che vanno dal più alto al più basso rischio:
- Rosso scuro
- Rosso vivo
- Rosso
- Giallo
- Verde
- Verde chiaro
- Verde scuro
Questa scala permette di visualizzare rapidamente il livello di rischio associato a un'azienda o un cliente.
Il rating è calcolato in base a variabili quantitative come bilanci aziendali, liquidità, indebitamento e produttività. Le informazioni vengono elaborate tramite modelli statistici automatici.
Sì, il servizio è disponibile tramite API, permettendo un'integrazione diretta nei tuoi sistemi informatici per ottenere report in tempo reale.
Le differenze principali tra i tre prodotti di Openapi, Credit Score Top, Credit Score Advanced, e Credit Score Start, riguardano la complessità e la quantità delle informazioni fornite.
- Credit Score Start:Questo servizio offre una valutazione semplificata del rischio, basata su un punteggio di rischio rappresentato da tre colori (verde, giallo e rosso), che indicano il livello di affidabilità di un'azienda. È l'opzione più basilare e adatta per una valutazione veloce e generale?
- Credit Score Advanced: Offre una valutazione più dettagliata, che include il punteggio di rischio, il rating aziendale, e l'importo massimo di credito che una società può ricevere. Aggiunge anche un indice di gravità del rischio che consente di fare confronti tra aziende in base alla loro solidità finanziaria. È pensato per un'analisi più approfondita del rischio di credito?
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In sintesi, Credit Score Start è per valutazioni rapide e generali, Credit Score Advanced offre un'analisi più dettagliata, mentre Credit Score Top fornisce il massimo livello di dettaglio per chi ha bisogno di un'analisi completa e approfondita.
Il servizio è rivolto a una vasta gamma di utenti professionali che necessitano di un'analisi approfondita della solvibilità finanziaria dei loro clienti o partner, tra cui:
- A tutte le aziende e professionisti che necessitano di valutare in modo dettagliato la solvibilità di clienti o partner commerciali.
- Banche e istituti finanziari: per monitorare la stabilità finanziaria dei clienti prima di concedere prestiti o finanziamenti.
- Aziende di leasing e factoring: per valutare la capacità di rimborso dei loro clienti e ridurre i rischi finanziari.
- Aziende di recupero crediti: per identificare potenziali rischi e pianificare strategie di recupero.
- Grandi imprese e multinazionali: che hanno necessità di monitorare regolarmente i propri fornitori e partner commerciali.
- Consulenti finanziari e commercialisti: per analisi approfondite della salute finanziaria di aziende e clienti
- Soluzione ideale per chi ha bisogno di un’analisi creditizia accurata e personalizzata per decisioni di business strategiche.
Il servizio viene erogato in tempo reale, il che significa che, una volta inviata la richiesta tramite API, i dati vengono elaborati e restituiti immediatamente.
È possibile optare per abbonamenti che offrono tariffe più convenienti, con prezzi a partire da €0,42 + IVA per richiesta. Gli abbonamenti prevedono limiti di utilizzo, variabili a seconda del tipo di abbonamento scelto, garantendo maggiore flessibilità in base alle esigenze.
In alternativa, il costo per ogni singola richiesta tramite ricarica è di €1,10 + IVA.
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