Credit Scoring Advanced - Italia
Da: 0,15 € + IVA
Oltre 12 informazioni come Risk Score, Rating e Fido per determinare la probabilità di insolvenza o il mancato rimborso di un prestito da parte di una determinata azienda italiana.
Credit Scoring Advanced consente di accedere ad oltre 12 informazioni per verificare in tempo reale l'affidabilità creditizia di una determinata azienda italiana.
Il servizio include tutti i dati già presenti nel servizio Start, a cui si aggiungono informazioni sul rating, il fido commerciale ed un indice per comparare livello di rischio di più aziende. Inoltre estende le classi di rischio disponibili nella risposta da 3 a 7.
ESEMPIO RICHIESTA
GET /IT-creditscore-advanced/{vatCode_taxCode_or_id}
Il parametro di richiesta può essere uno tra:
- Partita IVA
- Codice Fiscale
- Id company
Nella seguente richiesta abbiamo utilizzato come parametro la partita IVA 12485671007
https://risk.openapi.com/IT-creditscore-advanced/12485671007ESEMPIO RISPOSTA
GET /IT-creditscore-advanced/{vatCode_taxCode_or_id}
Nella risposta sono presenti queste informazioni:
- Denominazione sociale (organization_name)
- Data della richiesta (requested_at)
- Risk Rating (rating)
- Punteggio di Rischio (risk_score)
- Descrizione del punteggio di rischio (risk_score_description)
- L’importo massimo di credito ricevibile da un istituto finanziario (operational_credit_limit)
- Gravità del rischio (risk severity)
- Codice Fiscale (tax)
- Partita IVA (vat)
- Identificativo della richiesta (id)
- Identificativo azienda (company_id)
- Timestamp della richiesta (time_stamp)
I dati presenti nella risposta sono solo a titolo di esempio:
{
"data": {
"company_id": "60d1bfc731177b0a092cdfc1",
"operational_credit_limit": "82000",
"organization_name": "XXXXXXXX",
"rating": "A2",
"requested_at": "2024-03-26T10:53:56.299688Z",
"risk_score": "VERDE",
"risk_score_description": "inferiore alla media",
"risk_severity": "30",
"tax": "12XXXXXXXX7",
"vat": "12XXXXXXXX7",
"time_stamp": 1622452306,
"id": "6602a94464cff7864a032475"
},
"success": true,
"message": "",
"error": null
}
L’indice di rischio (risk score) per questo servizio, come anticipato, è identificato da 7 colori:
- rosso scuro
- rosso vivo
- rosso
- giallo
- verde
- verde chiaro
- verde scuro
In alcuni casi, come ad esempio per le imprese cessate, potrebbe essere restituito il colore grigio (N.D).
Il rating è composto da 9 classi (da A1 a C3) ed è disponibile solo per le società di capitale. Il valore è determinato ad esempio da variabili economiche, settoriali, presenza di negatività.
Il Fido Commerciale è calcolato in funzione della forma giuridica dell’azienda:
- Per le Società di Capitali si basa sul Rating e su una serie di altre variabili, quali il settore, la dimensione, i beni riconducibili all’azienda, il patrimonio tangibile, i dati storici relativi agli acquisti, etc.
- Per le Società di Persone e le Ditte Individuali< l’algoritmo si basa sulla stima dimensionale dell’azienda, sulle banche dati camerali e di negatività e su una serie di variabili quali il settore, la categorizzazione economica, la data di costituzione, il numero dipendenti, eventuali indebitamenti, le proprietà immobiliari della ditta, la produttività societaria, le transazioni commerciali etc.
Il risk severity è invece un indice di rischio, con 1 (rischio basso) a 990 (rischio alto), per comparare aziende differenti.
Attualmente sono disponibili altri 2 servizi dedicati al credit scoring:
- Credit Score Start per ottenere solo il punteggio di rischio semplificato (3 colori)
- Credit Score Top per ottenere anche informazioni sullo storico del fido, del public rating, rating e un profilo più dettagliato sulla stato economico, reddituale, patrimoniale e finanziario della società
Il servizio di Credit Scoring Advanced è ideale per qualsiasi azienda che debba valutare il rischio di credito dei propri clienti o partner, come ad esempio istituti di credito, fintech, aziende di e-commerce (in particolare quelle che offrono sistemi di pagamento) o società che offrono servizi Telco, Leasing, real estate.
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È un servizio che fornisce informazioni sul rischio creditizio di aziende italiane in tempo reale, con oltre 12 parametri. Aiuta a ridurre il rischio finanziario nelle decisioni commerciali
Il servizio fornisce un'ampia gamma di dati dettagliati sull'affidabilità finanziaria di un'azienda, tra cui:
- Denominazione sociale (organization_name)
- Data della richiesta (requested_at)
- Risk Rating (rating)
- Punteggio di Rischio (risk_score)
- Descrizione del punteggio di rischio (risk_score_description)
- L’importo massimo di credito ricevibile da un istituto finanziario (operational_credit_limit)
- Gravità del rischio (risk severity)
- Codice Fiscale (tax)
- Partita IVA (vat)
- Identificativo della richiesta (id)
- Identificativo azienda (company_id)
- Timestamp della richiesta (time_stamp)
L’indice di rischio (risk score) per questo servizio, come anticipato, è identificato da 7 colori:
- rosso scuro
- rosso vivo
- rosso
- giallo
- verde
- verde chiaro
- verde scuro
In alcuni casi, come ad esempio per le imprese cessate, potrebbe essere restituito il colore grigio (N.D).
Sì, il servizio è disponibile tramite API, permettendo un'integrazione diretta nei tuoi sistemi informatici per ottenere report in tempo reale.
Il calcolo del fido commerciale varia a seconda della forma giuridica dell'azienda:
- Per le Società di Capitali: Il fido è determinato in base al rating dell'azienda, oltre a una serie di variabili aggiuntive, come il settore di attività, la dimensione dell'impresa, i beni aziendali, il patrimonio tangibile, e i dati storici relativi agli acquisti e alle transazioni. Questi elementi forniscono un quadro complessivo della solidità finanziaria dell'azienda.
- Per le Società di Persone e Ditte Individuali: L'algoritmo si basa su una stima delle dimensioni dell'impresa, utilizzando informazioni provenienti dalle banche dati camerali e dai dati di negatività. Vengono inoltre considerate variabili come il settore economico, la data di costituzione, il numero di dipendenti, eventuali indebitamenti, le proprietà immobiliari e la produttività. Questi fattori permettono di costruire un profilo dettagliato della ditta o impresa individuale.
In aggiunta, il risk severity è un indice di rischio che va da 1 (rischio basso) a 990 (rischio alto), utilizzato per confrontare il livello di rischio tra aziende diverse.
Le differenze principali tra i tre prodotti di Openapi, Credit Score Top, Credit Score Advanced, e Credit Score Start, riguardano la complessità e la quantità delle informazioni fornite.
- Credit Score Start:Questo servizio offre una valutazione semplificata del rischio, basata su un punteggio di rischio rappresentato da tre colori (verde, giallo e rosso), che indicano il livello di affidabilità di un'azienda. È l'opzione più basilare e adatta per una valutazione veloce e generale?
- Credit Score Advanced: Offre una valutazione più dettagliata, che include il punteggio di rischio, il rating aziendale, e l'importo massimo di credito che una società può ricevere. Aggiunge anche un indice di gravità del rischio che consente di fare confronti tra aziende in base alla loro solidità finanziaria. È pensato per un'analisi più approfondita del rischio di credito?
- Credit Score Top:È il servizio più completo, che fornisce informazioni dettagliate non solo sul punteggio di rischio, ma anche sulla storia del credito, il rating pubblico, e un profilo economico e finanziario completo dell'azienda, che include dati su reddito, patrimonio e situazione finanziaria. Questo prodotto è ideale per un'analisi approfondita della stabilità finanziaria e creditizia di una società?
In sintesi, Credit Score Start è per valutazioni rapide e generali, Credit Score Advanced offre un'analisi più dettagliata, mentre Credit Score Top fornisce il massimo livello di dettaglio per chi ha bisogno di un'analisi completa e approfondita.
E’ consigliato a tutte le aziende o professionisti che necessitano di valutare il rischio creditizio dei propri partner commerciali in modo rapido e accurato.
- Banche e istituti di credito che devono analizzare l'affidabilità di aziende prima di concedere prestiti.
- Società fintech ed e-commerce per gestire il rischio di transazioni.
- Aziende di leasing o fornitori di servizi che desiderano valutare i clienti aziendali prima di stipulare contratti.
Il servizio viene erogato in tempo reale, il che significa che, una volta inviata la richiesta tramite API, i dati vengono elaborati e restituiti immediatamente.
È possibile optare per abbonamenti che offrono tariffe più convenienti, con prezzi a partire da €0,15 + IVA per richiesta. Gli abbonamenti prevedono limiti di utilizzo, variabili a seconda del tipo di abbonamento scelto, garantendo maggiore flessibilità in base alle esigenze.
In alternativa, il costo per ogni singola richiesta tramite ricarica è di €0,51 + IVA.
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