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Oltre 200 informazioni con storico dati su fido, rating, risk score e con profili ed indici economici, reddituali, patrimoniali e finanziari delle aziende italiane
Il servizio Credit Scoring TOP consente di accedere ad oltre 200 informazioni per verificare in tempo reale l'affidabilità creditizia e la solidità patrimoniale, finanziaria, economica di una determinata azienda italiana.
Il Credit Scoring TOP include tutte le informazioni già presenti nel servizio Start e TOP (eccetto il risk severity), ed amplia le informazioni con i profili e l’analisi degli indici dei singoli elementi che hanno contribuito alla creazione del credit score e al fido commerciale con relativa valutazione.
ESEMPIO RICHIESTA
(GET /IT-creditscore-top/{vatCode_taxCode_or_id})
Per effettuare una richiesta per il servizio Credit Score TOP è necessario uno dei seguenti parametri:
- Partita IVA
- Codice Fiscale
- Id company
Nella seguente richiesta abbiamo utilizzato come parametro la partita IVA 12485671007
https://risk.openapi.com/IT-creditscore-top/12485671007
ESEMPIO RISPOSTA
(GET /IT-creditscore-top/{vatCode_taxCode_or_id})
La risposta include oltre 200 informazioni, con dati storici e trend degli ultimi 12 mesi:
- Denominazione sociale (organization_name)
- Data della richiesta (requested_at)
- Punteggio di Rischio (risk_score)
- Descrizione del punteggio di rischio (risk_score_description)
- L’importo massimo di credito ricevibile da un istituto finanziario (operational_credit_limit)
- Gravità del rischio (risk severity)
- Codice Fiscale (tax)
- Partita IVA (vat)
- Storico dei dati sui fido e risk score
- Data ultimo bilancio
- Identificativo della richiesta (id)
- Identificativo azienda (company_id)
- Timestamp della richiesta (time_stamp)
Anche per questo servizio - come per Credit Score Advanced - l’indice di rischio (risk score) è identificato da 7 colori: rosso scuro, rosso vivo, rosso, giallo, verde, verde chiaro, verde scuro.
Oltre a questi dati, come anticipato, sono disponibili:
- il profilo sullo stato e lo sviluppo dell'azienda che individua in maniera sintetica i punti di forza e debolezza a livello economico, reddituale, patrimoniale e finanziario e trend
- l'analisi dettagliata dei singoli indici che definiscono le valutazioni presenti nel profilo
Nel profilo sono indicati una valutazione (da 1 a 5), la descrizione e l'andamento su:
- equilibrio patrimoniale
- equilibrio finanziario
- equilibrio economico
- sostenibilità del debito
- sviluppo (trend)
Nell'analisi degli indici invece sono disponibili informazioni più dettagliate sulle singole voci che compongono le valutazioni presenti nei profili. In particolare vengono riportate informazioni quali valore della singola voce, quintile nel settore e nella popolazione (indicato con il la lettera Q ed un numero da 1 a 5, dove 5 è molto positivo e 1 è negativo), differenza su anno precedente.
Per l'equilibrio Patrimoniale sono analizzati:
- Indice di capitalizzazione
- Patrimonio netto rettificato tangibile / Capitale investito
- Copertura globale delle immobilizzazioni
- Autocopertura delle immobilizzazioni
Per l'equilibrio Finanziario sono analizzati:
- Liquidità corrente
- Liquidità secca
Per l'equilibrio economico sono analizzati:
- Redditività del capitale investito (ROI)
- Redditività operativa delle vendite (ROS)
- Redditività netta delle vendite
- Indice di autofinanziamento
Per la sostenibilità sono analizzati:
- Autofinanziamento / Debiti Totali
- Oneri finanziari netti / Risultato Operativo Lordo
- Debiti Totali/EBITDA
Per lo sviluppo sono analizzati:
- Variazione % fatturato
- Variazione % ROL
- Variazione % Risultato d'esercizio
- Variazione RN / Fatturato
I dati presenti nella risposta sono solo a titolo di esempio:
{
"data": {
"company_id": "60d1bfc731177b0a092cdfc1",
"operational_credit_limit": 82000,
"rating": "B1",
"risk_score": "VERDE",
"risk_score_description": "inferiore alla media",
"history": {
"note": {
"description": "Durante questo periodo non sono emersi elementi rilevanti di modifica della valutazione: l'azienda mantiene una valutazione complessivamente invariata.",
"events": []
},
"operational_credit_limit": [
{
"month": "2023-06",
"value": 82000
},
{
"month": "2023-07",
"value": 82000
},
{
"month": "2023-08",
"value": 82000
},
{
"month": "2023-09",
"value": 82000
},
{
"month": "2023-10",
"value": 82000
},
{
"month": "2023-11",
"value": 82000
},
{
"month": "2023-12",
"value": 82000
},
{
"month": "2024-01",
"value": 82000
},
{
"month": "2024-02",
"value": 82000
},
{
"month": "2024-03",
"value": 82000
},
{
"month": "2024-04",
"value": 82000
},
{
"month": "2024-05",
"value": 82000
}
],
"public_rating": [
{
"balance_year": "2022",
"month": "2023-06",
"rating": "B1"
},
{
"balance_year": "2022",
"month": "2023-07",
"rating": "B1"
},
{
"balance_year": "2022",
"month": "2023-08",
"rating": "B1"
},
{
"balance_year": "2022",
"month": "2023-09",
"rating": "B1"
},
{
"balance_year": "2022",
"month": "2023-10",
"rating": "B1"
},
{
"balance_year": "2022",
"month": "2023-11",
"rating": "B1"
},
{
"balance_year": "2022",
"month": "2023-12",
"rating": "B1"
},
{
"balance_year": "2022",
"month": "2024-01",
"rating": "B1"
},
{
"balance_year": "2022",
"month": "2024-02",
"rating": "B1"
},
{
"balance_year": "2022",
"month": "2024-03",
"rating": "B1"
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{
"balance_year": "2022",
"month": "2024-04",
"rating": "B1"
},
{
"balance_year": "2022",
"month": "2024-05",
"rating": "B1"
}
],
"risk_score": [
{
"description": "inferiore alla media",
"month": "2023-06",
"score": "VERDE"
},
{
"description": "inferiore alla media",
"month": "2023-07",
"score": "VERDE"
},
{
"description": "inferiore alla media",
"month": "2023-08",
"score": "VERDE"
},
{
"description": "inferiore alla media",
"month": "2023-09",
"score": "VERDE"
},
{
"description": "inferiore alla media",
"month": "2023-10",
"score": "VERDE"
},
{
"description": "inferiore alla media",
"month": "2023-11",
"score": "VERDE"
},
{
"description": "inferiore alla media",
"month": "2023-12",
"score": "VERDE"
},
{
"description": "inferiore alla media",
"month": "2024-01",
"score": "VERDE"
},
{
"description": "inferiore alla media",
"month": "2024-02",
"score": "VERDE"
},
{
"description": "inferiore alla media",
"month": "2024-03",
"score": "VERDE"
},
{
"description": "inferiore alla media",
"month": "2024-04",
"score": "VERDE"
},
{
"description": "inferiore alla media",
"month": "2024-05",
"score": "VERDE"
}
]
},
"last_balance_year": "2022",
"note": null,
"organization_name": "OPENAPI S.P.A.",
"positions": {
"main_industry": "Informatica: software, consulenza e servizi",
"positions": [
{
"industry_index": "A5007",
"industry_index_profile": "Equilibrio Patrimoniale",
"industry_position": "Q3",
"industry_position_description": "Indice di capitalizzazione",
"industry_position_last_year_trend": -4.251,
"industry_position_total": "Q3",
"industry_position_type": "IND",
"value": 33.036
},
{
"industry_index": "A5049",
"industry_index_profile": "Equilibrio Patrimoniale",
"industry_position": "Q3",
"industry_position_description": "Patrimonio netto rettificato tangibile / Capitale investito",
"industry_position_last_year_trend": 14.612,
"industry_position_total": "Q3",
"industry_position_type": "IND",
"value": 16.812
},
{
"industry_index": "A5026",
"industry_index_profile": "Equilibrio Patrimoniale",
"industry_position": "Q2",
"industry_position_description": "Copertura globale delle immobilizzazioni",
"industry_position_last_year_trend": -0.518,
"industry_position_total": "Q3",
"industry_position_type": "IND",
"value": 1.817
},
{
"industry_index": "A5006",
"industry_index_profile": "Equilibrio Patrimoniale",
"industry_position": "Q3",
"industry_position_description": "Autocopertura delle immobilizzazioni",
"industry_position_last_year_trend": -0.383,
"industry_position_total": "Q3",
"industry_position_type": "IND",
"value": 1.54
},
{
"industry_index": "A5004",
"industry_index_profile": "Equilibrio Finanziario",
"industry_position": "Q2",
"industry_position_description": "Liquidità corrente",
"industry_position_last_year_trend": -0.186,
"industry_position_total": "Q2",
"industry_position_type": "IND",
"value": 1.287
},
{
"industry_index": "A5005",
"industry_index_profile": "Equilibrio Finanziario",
"industry_position": "Q2",
"industry_position_description": "Liquidità secca",
"industry_position_last_year_trend": -0.186,
"industry_position_total": "Q3",
"industry_position_type": "IND",
"value": 1.287
},
{
"industry_index": "A5012",
"industry_index_profile": "Equilibrio Economico",
"industry_position": "Q4",
"industry_position_description": "Redditività del capitale investito (ROI)",
"industry_position_last_year_trend": -27.357,
"industry_position_total": "Q5",
"industry_position_type": "IND",
"value": 17.82
},
{
"industry_index": "A5011",
"industry_index_profile": "Equilibrio Economico",
"industry_position": "Q3",
"industry_position_description": "Redditività operativa delle vendite (ROS)",
"industry_position_last_year_trend": -8.894,
"industry_position_total": "Q3",
"industry_position_type": "IND",
"value": 6.495
},
{
"industry_index": "A5009",
"industry_index_profile": "Equilibrio Economico",
"industry_position": "Q3",
"industry_position_description": "Redditività netta delle vendite",
"industry_position_last_year_trend": -6.488,
"industry_position_total": "Q3",
"industry_position_type": "IND",
"value": 4.092
},
{
"industry_index": "A5020",
"industry_index_profile": "Equilibrio Economico",
"industry_position": "Q3",
"industry_position_description": "Indice di autofinanziamento",
"industry_position_last_year_trend": -6.176,
"industry_position_total": "Q3",
"industry_position_type": "IND",
"value": 5.128
},
{
"industry_index": "A5030",
"industry_index_profile": "Sostenibilità del debito",
"industry_position": "Q4",
"industry_position_description": "Autofinanziamento / Debiti Totali",
"industry_position_last_year_trend": -36.378,
"industry_position_total": "Q4",
"industry_position_type": "IND",
"value": 23.81
},
{
"industry_index": "A5014",
"industry_index_profile": "Sostenibilità del debito",
"industry_position": "Q3",
"industry_position_description": "Oneri finanziari netti / Risultato Operativo Lordo",
"industry_position_last_year_trend": 0.605,
"industry_position_total": "Q3",
"industry_position_type": "IND",
"value": 0.798
},
{
"industry_index": "A5042",
"industry_index_profile": "Sostenibilità del debito",
"industry_position": "Q3",
"industry_position_description": "Debiti Totali/EBITDA",
"industry_position_last_year_trend": 1.694,
"industry_position_total": "Q3",
"industry_position_type": "IND",
"value": 2.86
},
{
"industry_index": "A5034",
"industry_index_profile": "Sviluppo - Trend",
"industry_position": "Q2",
"industry_position_description": "Variazione % fatturato",
"industry_position_last_year_trend": -12.758,
"industry_position_total": "Q2",
"industry_position_type": "IND",
"value": -8.281
},
{
"industry_index": "A5051",
"industry_index_profile": "Sviluppo - Trend",
"industry_position": "Q1",
"industry_position_description": "Variazione % ROL",
"industry_position_last_year_trend": -165.272,
"industry_position_total": "Q1",
"industry_position_type": "IND",
"value": -54.384
},
{
"industry_index": "A5052",
"industry_index_profile": "Sviluppo - Trend",
"industry_position": "Q2",
"industry_position_description": "Variazione % Risultato d'esercizio",
"industry_position_last_year_trend": -240.247,
"industry_position_total": "Q2",
"industry_position_type": "IND",
"value": -64.529
},
{
"industry_index": "A5053",
"industry_index_profile": "Sviluppo - Trend",
"industry_position": "Q2",
"industry_position_description": "Variazione ROL / Fatturato",
"industry_position_last_year_trend": -16.986,
"industry_position_total": "Q2",
"industry_position_type": "IND",
"value": -8.477
},
{
"industry_index": "A5054",
"industry_index_profile": "Sviluppo - Trend",
"industry_position": "Q2",
"industry_position_description": "Variazione RN / Fatturato",
"industry_position_last_year_trend": -13.059,
"industry_position_total": "Q2",
"industry_position_type": "IND",
"value": -6.488
}
],
"year": "2022"
},
"profiles": {
"main_industry": "Informatica: software, consulenza e servizi",
"positions_count": 28483,
"profiles": [
{
"name": "Equilibrio Patrimoniale",
"note": null,
"score": 4,
"score_description": "positiva",
"trend": "in lieve miglioramento"
},
{
"name": "Equilibrio Finanziario",
"note": null,
"score": 2,
"score_description": "aspetti di criticità",
"trend": "stabile"
},
{
"name": "Equilibrio Economico",
"note": null,
"score": 4,
"score_description": "positiva",
"trend": "stabile"
},
{
"name": "Sostenibilità del debito",
"note": null,
"score": 3,
"score_description": "nella media",
"trend": "in peggioramento"
},
{
"name": "Sviluppo - Trend",
"note": null,
"score": 1,
"score_description": "negativa",
"trend": "in grave peggioramento"
}
],
"year": "2022"
},
"time_stamp": 1716477918,
"id": "664f5fde0d2e86930d04b133"
},
"success": true,
"message": "",
"error": null
}
Alcune informazioni presenti nel credit score top, come posizioni e profili, potrebbero non essere disponibili per le imprese di tipo individuale.
Oltre al TOP sono disponibili altri 2 servizi dedicati al credit scoring:
- Credit Score Start per ottenere solo il punteggio di rischio semplificato (3 colori)
- Credit Score Advanced per ottenere informazioni su rating, risk score, fido e risk severity
Il servizio di Credit Scoring è ideale per qualsiasi azienda che debba valutare il rischio di credito dei propri clienti o partner, come ad esempio istituti di credito, fintech, aziende di e-commerce (in particolare che offrono sistemi di pagamento) o società che offrono servizi Telco, Leasing, real estate.
Abbonati e risparmia
- CREDIT SCORE TOP
- 1.000 API requests (pay annually) € 0,99 + iva
- 5.000 API requests (pay annually) € 0,96 + iva
- 20.000 API requests (pay annually) € 0,90 + iva
- 50.000 API requests (pay annually) € 0,72 + iva
- 150.000 API requests (pay annually) € 0,60 + iva
- 500.000 API requests (pay annually) € 0,42 + iva