Credit Scoring Advanced consente di accedere ad oltre 12 informazioni per verificare in tempo reale l'affidabilità creditizia di una determinata azienda italiana.

Il servizio include tutti i dati già presenti nel servizio Start, a cui si aggiungono informazioni sul rating, il fido commerciale ed un indice per comparare livello di rischio di più aziende. Inoltre estende le classi di rischio disponibili nella risposta da 3 a 7.  

ESEMPIO RICHIESTA
(GET /IT-creditscore-advanced/{vatCode_taxCode_or_id})

Il parametro di richiesta può essere uno tra:

• Partita IVA
• Codice Fiscale
• Id company

Nella seguente richiesta abbiamo utilizzato come parametro la partita IVA 12485671007

https://risk.openapi.com/IT-creditscore-advanced/12485671007

ESEMPIO RISPOSTA
(GET /IT-creditscore-advanced/{vatCode_taxCode_or_id})

Nella risposta sono presenti queste informazioni:

• Denominazione sociale (organization_name)
• Data della richiesta (requested_at)
• Risk Rating (rating)
• Punteggio di Rischio (risk_score)
• Descrizione del punteggio di rischio (risk_score_description)
• L’importo massimo di credito ricevibile da un istituto finanziario (operational_credit_limit)
• Gravità del rischio (risk severity)
• Codice Fiscale (tax)
• Partita IVA (vat)
• Identificativo della richiesta (id)
• Identificativo azienda (company_id)
• Timestamp della richiesta (time_stamp)

 I dati presenti nella risposta sono solo a titolo di esempio:

{
  "data": {
    "company_id": "60d1bfc731177b0a092cdfc1",    
    "operational_credit_limit": "82000",
    "organization_name": "XXXXXXXX",
    "rating": "A2",
    "requested_at": "2024-03-26T10:53:56.299688Z",
    "risk_score": "VERDE",
    "risk_score_description": "inferiore alla media",
    "risk_severity": "30",
    "tax": "12XXXXXXXX7",
    "vat": "12XXXXXXXX7",
    "time_stamp": 1622452306,    
    "id": "6602a94464cff7864a032475"
   },
  "success": true,
  "message": "",
  "error": null
  }

  
L’indice di rischio (risk score) per questo servizio, come anticipato, è identificato da 7 colori:

• rosso scuro

• rosso vivo

• rosso

• giallo

• verde

• verde chiaro

• verde scuro

In alcuni casi, come ad esempio per le imprese cessate, potrebbe essere restituito il colore grigio (N.D).

Il rating è composto da 9 classi (da A1 a C3) ed è disponibile solo per le società di capitale. Il valore è determinato ad esempio da variabili economiche, settoriali, presenza di negatività.

Il Fido Commerciale è calcolato in funzione della forma giuridica dell’azienda:

• Per le Società di Capitali si basa sul Rating e su una serie di altre variabili, quali il settore, la dimensione, i beni riconducibili all’azienda, il patrimonio tangibile, i dati storici relativi agli acquisti, etc.
• Per le Società di Persone e le Ditte Individuali l’algoritmo si basa sulla stima dimensionale dell’azienda, sulle banche dati camerali e di negatività e su una serie di variabili quali il settore, la categorizzazione economica, la data di costituzione, il numero dipendenti,  eventuali indebitamenti, le proprietà immobiliari della ditta, la produttività societaria, le transazioni commerciali etc.

Il risk severity è invece un indice di rischio, con 1 (rischio basso) a 990 (rischio alto), per comparare aziende differenti.

Attualmente sono disponibili altri 2 servizi dedicati al credit scoring:

• Credit Score Start per ottenere solo il punteggio di rischio semplificato (3 colori)
• Credit Score Top per ottenere anche informazioni sullo storico del fido, del public rating, rating e un profilo più dettagliato sulla stato economico, reddituale, patrimoniale e finanziario della società
  

Il servizio di Credit Scoring è ideale per qualsiasi azienda che debba valutare il rischio di credito dei propri clienti o partner, come ad esempio istituti di credito, fintech, aziende di e-commerce (in particolare quelle che offrono sistemi di pagamento) o società che offrono servizi Telco, Leasing, real estate.