Il Credit Scoring è l’analisi di una serie di variabili finanziarie e non finanziarie, utili per determinare la probabilità di insolvenza o il mancato rimborso di un prestito.

Openapi, grazie all'adozione dell'intelligenza artificiale (IA), è in grado di offrire un servizio API innovativo che si distingue per efficienza ed accuratezza del processo di valutazione del rischio.

Attualmente sono disponibili 3 endpoint dedicati al servizio di credit scoring:

• Credit Score IT Start
• Credit Score IT Advanced
• Credit Score IT Top ( in fase di rilascio)

1. CREDIT SCORE IT START

Il servizio Credit Score Start consente di accedere ad un “semaforo” con 3 classi di rischio. In base al rischio dell’azienda, inoltre, viene fornito un punteggio e una descrizione di merito.

Il servizio Credit Score Start è identificato dall’endpoint https://risk.openapi.com/IT-creditscore-start/vatCode_taxCode_or_id}

ESEMPIO RICHIESTA
(GET /IT-creditscore-start/{vatCode_taxCode_or_id})

Il parametro di richiesta può essere uno tra i seguenti:

• Partita IVA
• Codice Fiscale
• Id company

Nella seguente richiesta abbiamo utilizzato come parametro la partita IVA: 12485671007

https://risk.openapi.com/IT-creditscore-start/12485671007

ESEMPIO RISPOSTA
(GET /IT-creditscore-start/{vatCode_taxCode_or_id})

Nella risposta sono presenti i seguenti valori:

• Denominazione sociale (organization_name)
• Data della richiesta (requested_at)
• Score di Rischio (risk_score)
• Codice Fiscale (tax)
• Partita IVA (vat)
• Identificativo della richiesta (id)
• Identificativo azienda (company_id)
• Timestamp della richiesta (time_stamp)

L’indice di rischio (risk score) è identificato da 3 colori:

• rosso
• giallo
• verde

In alcuni casi potrebbe essere restituito il colore grigio che indica i casi ND come ad esempio le imprese cessate.

I dati presenti nella risposta sono solo a titolo di esempio.

{
  "data": {
    "company_id": "60d1bfc731177b0a092cdfc1",
    "organization_name": "XXXXXXXXXXX",
    "requested_at": "2024-03-26T10:53:56.299688Z",
    "risk_score": "VERDE",
    "tax": "12XXXXXXXX7",
    "vat": "12XXXXXXXX7",
    "time_stamp": 1622452306,    
    "id": "6602a94464cff7864a032475"
   },
  "success": true,
  "message": "",
  "error": null
  }

L’identificativo azienda (company_id), disponibile nella risposta, è un parametro utile per effettuare le richieste ad endpoint dell’API Company come Start, Advanced, PEC.

2. CREDIT SCORE IT ADVANCED

Il servizio Credit Scoring Advanced, oltre ai dati presenti nello Start, include il fido commerciale e una comparazione rispetto alla media di settore.

Il Fido Commerciale è calcolato in funzione della forma giuridica dell’azienda:

• Per le Società di Capitali si basa sul Rating e su una serie di altre variabili, quali il settore, la dimensione, i beni riconducibili all’azienda, il patrimonio tangibile, i dati storici relativi agli acquisti, etc.
• Per le Società di Persone e le Ditte Individuali l’algoritmo si basa sulla stima dimensionale dell’azienda, sulle banche dati camerali e di negatività e su una serie di variabili quali il settore, la categorizzazione economica, la data di costituzione, il numero dipendenti,  eventuali indebitamenti, le proprietà immobiliari della ditta, la produttività societaria, le transazioni commerciali etc.

ESEMPIO RICHIESTA
(GET /IT-creditscore-advanced/{vatCode_taxCode_or_id})

Il parametro di richiesta può essere uno tra i seguenti:

• Partita IVA
• Codice Fiscale
• Id company

Nella seguente richiesta abbiamo utilizzato come parametro la partita IVA 12485671007

https://risk.openapi.com/IT-creditscore-advanced/12485671007

ESEMPIO RISPOSTA
(GET /IT-creditscore-advanced/{vatCode_taxCode_or_id})

Nella risposta sono presenti i seguenti valori:

• Denominazione sociale (organization_name)
• Data della richiesta (requested_at)
• Punteggio di Rischio (risk_score)
• Descrizione del punteggio di rischio (risk_score_description)
• L’importo massimo di credito ricevibile da un istituto finanziario (operational_credit_limit)
• Gravità del rischio (risk severity)
• Codice Fiscale (tax)
• Partita IVA (vat)
• Identificativo della richiesta (id)
• Identificativo azienda (company_id)
• Timestamp della richiesta (time_stamp)

L’indice di rischio (risk score) per questo endpoint è identificato da 7 colori:

• rosso scuro
• rosso vivo
• rosso
• giallo
• verde
• verde chiaro
• verde scuro

Anche in questo caso potrebbe essere restituito il colore grigio che indica i casi ND come ad esempio le imprese cessate.

I dati presenti nella risposta sono solo a titolo di esempio:

{
  "data": {
    "company_id": "60d1bfc731177b0a092cdfc1",    
    "operational_credit_limit": "82000",
    "organization_name": "XXXXXXXX",
    "rating": "A2",
    "requested_at": "2024-03-26T10:53:56.299688Z",
    "risk_score": "VERDE",
    "risk_score_description": "inferiore alla media",
    "risk_severity": "30",
    "tax": "12XXXXXXXX7",
    "vat": "12XXXXXXXX7",
    "time_stamp": 1622452306,    
    "id": "6602a94464cff7864a032475"
   },
  "success": true,
  "message": "",
  "error": null
  }