Credit Scoring

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Ottieni il credit score di imprese italiane in tempo reale tramite API

Il servizio innovativo per ottenere informazioni come Rating, Fido, Risk Score e Storico sulle aziende italiane

Esempio Credit Scoring

Il Credit Scoring è l’analisi di una serie di variabili finanziarie e non finanziarie, utili per determinare la probabilità di insolvenza o il mancato rimborso di un prestito.

Openapi, grazie all'adozione dell'intelligenza artificiale (IA), è in grado di offrire un servizio API innovativo che si distingue per efficienza ed accuratezza del processo di valutazione del rischio.

Attualmente sono disponibili 3 endpoint dedicati al servizio di credit scoring:

  • Credit Score IT Start
  • Credit Score IT Advanced
  • Credit Score IT Top ( in fase di rilascio)

1. CREDIT SCORE IT START

Il servizio Credit Score Start consente di accedere ad un “semaforo” con 3 classi di rischio. In base al rischio dell’azienda, inoltre, viene fornito un punteggio e una descrizione di merito.

Il servizio Credit Score Start è identificato dall’endpoint https://risk.openapi.com/IT-creditscore-start/vatCode_taxCode_or_id}

ESEMPIO RICHIESTA
(GET /IT-creditscore-start/{vatCode_taxCode_or_id})

Il parametro di richiesta può essere uno tra i seguenti:

  • Partita IVA
  • Codice Fiscale
  • Id company

Nella seguente richiesta abbiamo utilizzato come parametro la partita IVA: 12485671007

https://risk.openapi.com/IT-creditscore-start/12485671007


ESEMPIO RISPOSTA
(GET /IT-creditscore-start/{vatCode_taxCode_or_id})

Nella risposta sono presenti i seguenti valori:

  • Denominazione sociale (organization_name)
  • Data della richiesta (requested_at)
  • Score di Rischio (risk_score)
  • Codice Fiscale (tax)
  • Partita IVA (vat)
  • Identificativo della richiesta (id)
  • Identificativo azienda (company_id)
  • Timestamp della richiesta (time_stamp)

L’indice di rischio (risk score) è identificato da 3 colori:

  • rosso
  • giallo
  • verde

In alcuni casi potrebbe essere restituito il colore grigio che indica i casi ND come ad esempio le imprese cessate.

I dati presenti nella risposta sono solo a titolo di esempio.

{
  "data": {
    "company_id": "60d1bfc731177b0a092cdfc1",
    "organization_name": "XXXXXXXXXXX",
    "requested_at": "2024-03-26T10:53:56.299688Z",
    "risk_score": "VERDE",
    "tax": "12XXXXXXXX7",
    "vat": "12XXXXXXXX7",
    "time_stamp": 1622452306,    
    "id": "6602a94464cff7864a032475"
   },
  "success": true,
  "message": "",
  "error": null
  }

 

L’identificativo azienda (company_id), disponibile nella risposta, è un parametro utile per effettuare le richieste ad endpoint dell’API Company come Start, Advanced, PEC.

2. CREDIT SCORE IT ADVANCED

Il servizio Credit Scoring Advanced, oltre ai dati presenti nello Start, include il fido commerciale e una comparazione rispetto alla media di settore.

Il Fido Commerciale è calcolato in funzione della forma giuridica dell’azienda:

  • Per le Società di Capitali si basa sul Rating e su una serie di altre variabili, quali il settore, la dimensione, i beni riconducibili all’azienda, il patrimonio tangibile, i dati storici relativi agli acquisti, etc.
  • Per le Società di Persone e le Ditte Individuali l’algoritmo si basa sulla stima dimensionale dell’azienda, sulle banche dati camerali e di negatività e su una serie di variabili quali il settore, la categorizzazione economica, la data di costituzione, il numero dipendenti,  eventuali indebitamenti, le proprietà immobiliari della ditta, la produttività societaria, le transazioni commerciali etc.

ESEMPIO RICHIESTA
(GET /IT-creditscore-advanced/{vatCode_taxCode_or_id})

Il parametro di richiesta può essere uno tra i seguenti:

  • Partita IVA
  • Codice Fiscale
  • Id company

Nella seguente richiesta abbiamo utilizzato come parametro la partita IVA 12485671007

https://risk.openapi.com/IT-creditscore-advanced/12485671007


ESEMPIO RISPOSTA
(GET /IT-creditscore-advanced/{vatCode_taxCode_or_id})

Nella risposta sono presenti i seguenti valori:

  • Denominazione sociale (organization_name)
  • Data della richiesta (requested_at)
  • Punteggio di Rischio (risk_score)
  • Descrizione del punteggio di rischio (risk_score_description)
  • L’importo massimo di credito ricevibile da un istituto finanziario (operational_credit_limit)
  • Gravità del rischio (risk severity)
  • Codice Fiscale (tax)
  • Partita IVA (vat)
  • Identificativo della richiesta (id)
  • Identificativo azienda (company_id)
  • Timestamp della richiesta (time_stamp)

L’indice di rischio (risk score) per questo endpoint è identificato da 7 colori:

  • rosso scuro
  • rosso vivo
  • rosso
  • giallo
  • verde
  • verde chiaro
  • verde scuro

Anche in questo caso potrebbe essere restituito il colore grigio che indica i casi ND come ad esempio le imprese cessate.

I dati presenti nella risposta sono solo a titolo di esempio:

{
  "data": {
    "company_id": "60d1bfc731177b0a092cdfc1",    
    "operational_credit_limit": "82000",
    "organization_name": "XXXXXXXX",
    "rating": "A2",
    "requested_at": "2024-03-26T10:53:56.299688Z",
    "risk_score": "VERDE",
    "risk_score_description": "inferiore alla media",
    "risk_severity": "30",
    "tax": "12XXXXXXXX7",
    "vat": "12XXXXXXXX7",
    "time_stamp": 1622452306,    
    "id": "6602a94464cff7864a032475"
   },
  "success": true,
  "message": "",
  "error": null
  }

 

3. CREDIT SCORE IT TOP

Il servizio Credit Score TOP, oltre ai dati precedenti (Rating, Limite di Fido e Risk Score), fornisce i profili, l’analisi degli indici dei singoli elementi che hanno contribuito alla creazione del credit score e al fido commerciale con relativa valutazione.
Per ogni parametro quindi, oltre a un rating totale per voce su una scala 1-5 (che tiene conto di altri parametri interni), viene fornito:

  • Valore della singola voce
  • Quintile nel Settore e nella Popolazione
  • Differenza su anno precedente

ESEMPIO RICHIESTA
(GET /IT-creditscore-top/{vatCode_taxCode_or_id})

Il parametro di richiesta può essere uno tra i seguenti

  • Partita IVA
  • Codice Fiscale
  • Id company

Nella seguente richiesta abbiamo utilizzato come parametro la partita IVA 12485671007

https://risk.openapi.com/IT-creditscore-top/12485671007


ESEMPIO RISPOSTA
(GET /IT-creditscore-top/{vatCode_taxCode_or_id})

Nella risposta sono presenti i seguenti valori:

  • Denominazione sociale (organization_name)
  • Data della richiesta (requested_at)
  • Punteggio di Rischio (risk_score)
  • Descrizione del punteggio di rischio (risk_score_description)
  • L’importo massimo di credito ricevibile da un istituto finanziario (operational_credit_limit)
  • Gravità del rischio (risk severity)
  • Codice Fiscale (tax)
  • Partita IVA (vat)
  • Storico dei dati sui fido e risk score
  • Data ultimo bilancio
  • Valutazioni, descrizioni ed andamenti dell'azienda sotto il profilo economico, patrimoniale e Finanziario in maniera sintetica
  • Analisi singoli indici dei profili economico, patrimoniale e Finanziario in maniera sintetica
  • Identificativo della richiesta (id)
  • Identificativo azienda (company_id)
  • Timestamp della richiesta (time_stamp)

Anche per questo endpoint l’indice di rischio (risk score) è identificato da 8 colori: rosso scuro, rosso vivo, rosso, giallo, grigio, verde, verde chiaro, verde scuro. 

I dati presenti nella risposta sono solo a titolo di esempio:

{
  "data": {
    "company_id": "60d1bfc731177b0a092cdfc1",
    "operational_credit_limit": 82000,
    "rating": "B1",
    "risk_score": "VERDE",
    "risk_score_description": "inferiore alla media",
    "history": {
      "note": {
        "description": "Durante questo periodo non sono emersi elementi rilevanti di modifica della valutazione: l'azienda mantiene una valutazione complessivamente invariata.",
        "events": []
      },
      "operational_credit_limit": [
        {
          "month": "2023-06",
          "value": 82000
        },
        {
          "month": "2023-07",
          "value": 82000
        },
        {
          "month": "2023-08",
          "value": 82000
        },
        {
          "month": "2023-09",
          "value": 82000
        },
        {
          "month": "2023-10",
          "value": 82000
        },
        {
          "month": "2023-11",
          "value": 82000
        },
        {
          "month": "2023-12",
          "value": 82000
        },
        {
          "month": "2024-01",
          "value": 82000
        },
        {
          "month": "2024-02",
          "value": 82000
        },
        {
          "month": "2024-03",
          "value": 82000
        },
        {
          "month": "2024-04",
          "value": 82000
        },
        {
          "month": "2024-05",
          "value": 82000
        }
      ],
      "public_rating": [
        {
          "balance_year": "2022",
          "month": "2023-06",
          "rating": "B1"
        },
        {
          "balance_year": "2022",
          "month": "2023-07",
          "rating": "B1"
        },
        {
          "balance_year": "2022",
          "month": "2023-08",
          "rating": "B1"
        },
        {
          "balance_year": "2022",
          "month": "2023-09",
          "rating": "B1"
        },
        {
          "balance_year": "2022",
          "month": "2023-10",
          "rating": "B1"
        },
        {
          "balance_year": "2022",
          "month": "2023-11",
          "rating": "B1"
        },
        {
          "balance_year": "2022",
          "month": "2023-12",
          "rating": "B1"
        },
        {
          "balance_year": "2022",
          "month": "2024-01",
          "rating": "B1"
        },
        {
          "balance_year": "2022",
          "month": "2024-02",
          "rating": "B1"
        },
        {
          "balance_year": "2022",
          "month": "2024-03",
          "rating": "B1"
        },
        {
          "balance_year": "2022",
          "month": "2024-04",
          "rating": "B1"
        },
        {
          "balance_year": "2022",
          "month": "2024-05",
          "rating": "B1"
        }
      ],
      "risk_score": [
        {
          "description": "inferiore alla media",
          "month": "2023-06",
          "score": "VERDE"
        },
        {
          "description": "inferiore alla media",
          "month": "2023-07",
          "score": "VERDE"
        },
        {
          "description": "inferiore alla media",
          "month": "2023-08",
          "score": "VERDE"
        },
        {
          "description": "inferiore alla media",
          "month": "2023-09",
          "score": "VERDE"
        },
        {
          "description": "inferiore alla media",
          "month": "2023-10",
          "score": "VERDE"
        },
        {
          "description": "inferiore alla media",
          "month": "2023-11",
          "score": "VERDE"
        },
        {
          "description": "inferiore alla media",
          "month": "2023-12",
          "score": "VERDE"
        },
        {
          "description": "inferiore alla media",
          "month": "2024-01",
          "score": "VERDE"
        },
        {
          "description": "inferiore alla media",
          "month": "2024-02",
          "score": "VERDE"
        },
        {
          "description": "inferiore alla media",
          "month": "2024-03",
          "score": "VERDE"
        },
        {
          "description": "inferiore alla media",
          "month": "2024-04",
          "score": "VERDE"
        },
        {
          "description": "inferiore alla media",
          "month": "2024-05",
          "score": "VERDE"
        }
      ]
    },
    "last_balance_year": "2022",
    "note": null,
    "organization_name": "OPENAPI S.P.A.",
    "positions": {
      "anticipay_main_industry": "Informatica: software,  consulenza e servizi",
      "positions": [
        {
          "anticipay_industry_index": "A5007",
          "anticipay_industry_index_profile": "Equilibrio Patrimoniale",
          "anticipay_industry_position": "Q3",
          "anticipay_industry_position_description": "Indice di capitalizzazione",
          "anticipay_industry_position_last_year_trend": -4.251,
          "anticipay_industry_position_total": "Q3",
          "anticipay_industry_position_type": "IND",
          "value": 33.036
        },
        {
          "anticipay_industry_index": "A5049",
          "anticipay_industry_index_profile": "Equilibrio Patrimoniale",
          "anticipay_industry_position": "Q3",
          "anticipay_industry_position_description": "Patrimonio netto rettificato tangibile / Capitale investito",
          "anticipay_industry_position_last_year_trend": 14.612,
          "anticipay_industry_position_total": "Q3",
          "anticipay_industry_position_type": "IND",
          "value": 16.812
        },
        {
          "anticipay_industry_index": "A5026",
          "anticipay_industry_index_profile": "Equilibrio Patrimoniale",
          "anticipay_industry_position": "Q2",
          "anticipay_industry_position_description": "Copertura globale delle immobilizzazioni",
          "anticipay_industry_position_last_year_trend": -0.518,
          "anticipay_industry_position_total": "Q3",
          "anticipay_industry_position_type": "IND",
          "value": 1.817
        },
        {
          "anticipay_industry_index": "A5006",
          "anticipay_industry_index_profile": "Equilibrio Patrimoniale",
          "anticipay_industry_position": "Q3",
          "anticipay_industry_position_description": "Autocopertura delle immobilizzazioni",
          "anticipay_industry_position_last_year_trend": -0.383,
          "anticipay_industry_position_total": "Q3",
          "anticipay_industry_position_type": "IND",
          "value": 1.54
        },
        {
          "anticipay_industry_index": "A5004",
          "anticipay_industry_index_profile": "Equilibrio Finanziario",
          "anticipay_industry_position": "Q2",
          "anticipay_industry_position_description": "Liquidità corrente",
          "anticipay_industry_position_last_year_trend": -0.186,
          "anticipay_industry_position_total": "Q2",
          "anticipay_industry_position_type": "IND",
          "value": 1.287
        },
        {
          "anticipay_industry_index": "A5005",
          "anticipay_industry_index_profile": "Equilibrio Finanziario",
          "anticipay_industry_position": "Q2",
          "anticipay_industry_position_description": "Liquidità secca",
          "anticipay_industry_position_last_year_trend": -0.186,
          "anticipay_industry_position_total": "Q3",
          "anticipay_industry_position_type": "IND",
          "value": 1.287
        },
        {
          "anticipay_industry_index": "A5012",
          "anticipay_industry_index_profile": "Equilibrio Economico",
          "anticipay_industry_position": "Q4",
          "anticipay_industry_position_description": "Redditività del capitale investito (ROI)",
          "anticipay_industry_position_last_year_trend": -27.357,
          "anticipay_industry_position_total": "Q5",
          "anticipay_industry_position_type": "IND",
          "value": 17.82
        },
        {
          "anticipay_industry_index": "A5011",
          "anticipay_industry_index_profile": "Equilibrio Economico",
          "anticipay_industry_position": "Q3",
          "anticipay_industry_position_description": "Redditività operativa delle vendite (ROS)",
          "anticipay_industry_position_last_year_trend": -8.894,
          "anticipay_industry_position_total": "Q3",
          "anticipay_industry_position_type": "IND",
          "value": 6.495
        },
        {
          "anticipay_industry_index": "A5009",
          "anticipay_industry_index_profile": "Equilibrio Economico",
          "anticipay_industry_position": "Q3",
          "anticipay_industry_position_description": "Redditività netta delle vendite",
          "anticipay_industry_position_last_year_trend": -6.488,
          "anticipay_industry_position_total": "Q3",
          "anticipay_industry_position_type": "IND",
          "value": 4.092
        },
        {
          "anticipay_industry_index": "A5020",
          "anticipay_industry_index_profile": "Equilibrio Economico",
          "anticipay_industry_position": "Q3",
          "anticipay_industry_position_description": "Indice di autofinanziamento",
          "anticipay_industry_position_last_year_trend": -6.176,
          "anticipay_industry_position_total": "Q3",
          "anticipay_industry_position_type": "IND",
          "value": 5.128
        },
        {
          "anticipay_industry_index": "A5030",
          "anticipay_industry_index_profile": "Sostenibilità del debito",
          "anticipay_industry_position": "Q4",
          "anticipay_industry_position_description": "Autofinanziamento / Debiti Totali",
          "anticipay_industry_position_last_year_trend": -36.378,
          "anticipay_industry_position_total": "Q4",
          "anticipay_industry_position_type": "IND",
          "value": 23.81
        },
        {
          "anticipay_industry_index": "A5014",
          "anticipay_industry_index_profile": "Sostenibilità del debito",
          "anticipay_industry_position": "Q3",
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 Il servizio di Credit Scoring è ideale per qualsiasi azienda che debba valutare il rischio di credito dei propri clienti o partner come ad esempio: istituti di credito, fintech, aziende di e-commerce (in particolare che offrono sistemi di pagamento) o società che offrono servizi Telco, Leasing, real estate.

Le nostre tariffe

Listino prezzi a chiamata

  • Credit Scoring Start € 0,19 + iva
  • Credit Scoring Advanced € 0,51 + iva
  • Credit Scoring Top € 1,10 + iva

Abbonati e risparmia

  • CREDIT SCORE START
  • 5000 API requests / year - 0,16€ per call (pay annually) € 0,16 + iva
  • 20.000 API requests / year - 0,13€ per call (pay annually) € 0,13 + iva
  • 60.000 API requests / year - 0,10€ per call (pay annually) € 0,10 + iva
  • 100.000 API requests / year - 0,08€ per call (pay annually) € 0,08 + iva
  • 500.000 API requests / year - 0,06€ per call (pay annually) € 0,06 + iva
  • CREDIT SCORE ADVANCED
  • 1.000 API requests / year - 0,47€ per call (pay annually) € 0,47 + iva
  • 5.000 API requests / year - 0,43€ per call (pay annually) € 0,43 + iva
  • 20.000 API requests / year - 0,36€ per call (pay annually) € 0,36 + iva
  • 50.000 API requests / year - 0,30€ per call (pay annually) € 0,30 + iva
  • 150.000 API requests / year - 0,21€ per call (pay annually) € 0,21 + iva
  • 500.000 API requests / year - 0,15€ per call (pay annually) € 0,15 + iva
  • CREDIT SCORE TOP
  • 1.000 API requests (pay annually) € 0,99 + iva
  • 5.000 API requests (pay annually) € 0,96 + iva
  • 20.000 API requests (pay annually) € 0,90 + iva
  • 50.000 API requests (pay annually) € 0,72 + iva
  • 150.000 API requests (pay annually) € 0,60 + iva
  • 500.000 API requests (pay annually) € 0,42 + iva