Verificare il beneficiario prima del pagamento: Openapi lancia la nuova API Verification of Payee

Gli errori nei pagamenti costano tempo e fiducia. Ma c'è un rischio ancora più grave: quando il nome del beneficiario non coincide con il titolare effettivo del conto, le conseguenze possono essere frodi, reclami clienti e violazioni normative.

Per questo motivo Openapi ha integrato Verification of Payee (VoP) nel suo catalogo di soluzioni di API Trust: un servizio che verifica in tempo reale se il nome del beneficiario corrisponde effettivamente al proprietario dell'IBAN fornito.

Che cos'è VoP e perché è essenziale

VoP è uno standard europeo di Open Banking nato per ridurre le frodi di pagamento. Prima di autorizzare un trasferimento, il sistema confronta il nome inserito nel modulo di pagamento con i dati registrati presso la banca del beneficiario. Se c'è una discrepanza significativa, il cliente riceve un avviso in tempo reale.

Che si tratti di un errore innocente o di un tentativo di frode, il risultato è lo stesso: un momento per fermarsi e verificare. L'introduzione di sistemi di verifica del beneficiario contribuisce a ridurre il rischio di frodi e di pagamenti verso conti errati, intervenendo prima che la transazione venga autorizzata.

Il valore per il tuo business

• Prevenzione delle frodi. La verifica del beneficiario aiuta a contrastare le frodi basate sull'impersonificazione o sulla manipolazione dei dati di pagamento, permettendo di individuare eventuali anomalie prima dell'invio del denaro. 
• Conformità normativa. La Verification of Payee si inserisce nel nuovo quadro europeo dei pagamenti, che introduce requisiti specifici per la verifica del beneficiario e rafforza le misure di prevenzione delle frodi nei bonifici. Integrare il controllo tramite API permette a banche, PSP e piattaforme di pagamento di adeguarsi a questi requisiti e di gestire la verifica direttamente nei propri sistemi. 
• Riduzione dell'attrito. A differenza di altri sistemi di sicurezza che rallentano il flusso dei pagamenti, VoP fornisce feedback istantaneo. Se il nome corrisponde, il cliente prosegue senza ostacoli. Se non corrisponde, sa subito che c'è qualcosa da controllare. Risultato: meno errori nei pagamenti, meno contestazioni e una riduzione del rischio di frode.
• Fiducia del cliente. Mostrare di aver implementato misure di sicurezza affidabili è un differenziale competitivo. I tuoi clienti sapranno che il sistema si prende cura di loro.

Come funziona con Openapi

L'integrazione è semplice: quando un utente inserisce un IBAN e il nome del beneficiario, il sistema invia questi dati all'API VoP di Openapi. L'API interroga il PSP del beneficiario e restituisce in tempo reale l'esito della verifica.  

In tempo reale ricevi l'esito della verifica:

• I dati sono verificati e corrispondono
• I dati sono verificati e corrispondono parzialmente
• Ci sono discrepanze significative che richiedono attenzione
• I dati non possono essere verificati (ad esempio perché la banca non è nel circuito) ?

A quel punto decidi tu: proseguire con il pagamento, chiedere conferma aggiuntiva al cliente, o bloccare la transazione.

VoP è parte della API Trust Suite di Openapi: uno stack integrato di soluzioni per la verifica di identità e documenti, IBAN, email, numero telefono, ip e url.

Pronto a integrare la Verification of Payee? 

Se operi nel settore fintech, bancario o dei pagamenti, l'API VoP di Openapi ti permette di integrare la verifica del beneficiario direttamente nelle tue piattaforme, applicazioni e processi di pagamento.

Verifica nome e IBAN prima di autorizzare il pagamento e aggiungi un ulteriore livello di protezione contro errori e frodi, senza introdurre passaggi complessi per l'utente.